Vuoi raggiungere i tuoi obiettivi?
Sei nel posto giusto!

Alle volte gestire il proprio patrimonio è complesso, soprattutto quando ci sono più persone coinvolte e, tra queste, vi è un legame parentale.

Come in questo caso.

Un giorno un imprenditore si rivolge a me per trovare una soluzione per i suoi risparmi.

Data l’età avanzata, mi dice che già da tempo ha lasciato le redini dell’azienda ai suoi tre figli di - rispettivamente - 30, 39 e 50 anni.

Aggiunge che, in base alle diverse età, ha dato anche ad ognuno di essi un aiuto economico di portata differente.

Ciò lo continua a preoccupare è, invece, la gestione di un patrimonio importante che, dopo la scomparsa della moglie, è intestato solamente a lui.

Pur non volendo sistemare immediatamente la questione teme che – in caso di dipartita improvvisa - i suoi figli possano discutere a causa di una possibile disparità di trattamento.

Vuole fare in modo che tutti e tre abbiano una parte equa del suo patrimonio, al netto di ciò che hanno già avuto in passato, e pensa a un testamento.

Alla luce dei suoi desideri, gli propongo un’alternativa diversa di Private Insurance, in grado di assicurargli i seguenti benefici.

• Continuare ad essere intestatario unico dei suoi asset finanziari, ma – nello stesso tempo - decidere in modo preciso quali quote destinare ai suoi figli in caso di scomparsa improvvisa

• Avere un patrimonio impignorabile e insequestrabile qualunque cosa gli succeda

• Garantire ai figli il valore massimo delle quote raggiunte durante l’investimento, a prescindere dalle quotazioni del mercato

• Velocizzare la liquidazione degli investimenti; senza dover attendere i tempi necessari alla conclusione della dichiarazione di successione (che possono durare anche di un anno nel caso in cui ci siano quote societarie e immobili)

• Assicurare – nel giro di 30 giorni da decesso – l'arrivo delle somme direttamente nel conto corrente dei figli

• Eliminare le spese/imposte di successione

• Posticipare il più possibile il pagamento dell’imposta sulle plusvalenze ed il bollo Monti

Sorpreso e soddisfatto, il mio cliente decide di optare subito per questo strumento.

Ottenendo vantaggi fiscali importanti e un rendimento annuo pari all’8%, come puoi vedere nel grafico sottostante.

➡ Le soluzioni di Private Insurance ti aiutano a trovare soddisfazioni per i tuoi investimenti, protezione per il presente e certezze per il futuro equilibrio, tuo e della tua famiglia.

All’inizio del 2020 un imprenditore decide di rivolgersi a me per investire i dividendi aziendali appena incassati che ammontano a circa 300.000 euro.

La sua richiesta è semplice: farli fruttare il più possibile, attraverso investimenti non rischiosi.

Mi dice che dispone anche di altri investimenti, presso un istituto bancario, che gli stanno portando buoni rendimenti.

Come sono solito fare con tutti i miei clienti, gli faccio alcune domande per pianificare la miglior strategia di investimento in base ai suoi obiettivi specifici.

In particolare, gli chiedo di mostrarmi i resoconti degli asset in cui sta investendo e una serie di documenti utili per fare un’analisi adeguata della sua situazione finanziaria.

Quindi, gli chiedo con quale criterio ha investito il suo capitale: i suoi bisogni, i suoi desideri e cosa avrebbero soddisfatto esattamente i risparmi che ci accingevamo ad investire.

Il mio cliente si stupisce e mi confessa di non aver mai pensato a cosa servissero veramente questi risparmi.

Nessuno, prima d’ora, glielo ha mai chiesto.

➡ Il risparmio è, in realtà, una spesa differita. Un buffer di liquidità che destini a spese future. Investire questo capitale ti permette di preservarne il potere di acquisto e - perché no – aumentarlo.

Dopo averci riflettuto, il mio cliente dice che vorrebbe destinare questa quota a suo figlio di 8 anni, affinché li utilizzi per i suoi sogni, una volta raggiunta la maggior età.

➡ 10 anni sono un tempo sufficiente non solo per non temere la volatilità del mondo azionario, ma anche per sfruttarla.

Analizziamo anche i portafogli depositati presso la banca e ragioniamo – ancora una volta – per obiettivi.

In questo modo vediamo che questa parte di risparmi è destinata a traguardi diversi: alcuni a lungo periodo, la maggior parte a medio e breve termine,che mal si sposano con l’asset finanziario azionario - piuttosto volatile - investito in banca.

Sulla base di questa logica, a febbraio 2020, decidiamo di fare una pianificazione finanziaria mirata, rivedendo completamente il portafoglio esistente.

➡ La pianificazione finanziaria aiuta ad avere il controllo dei tuoi risparmi perché - rispettando l’orizzonte temporale definito – nel momento in cui ti servirà, il tuo denaro sarà ben remunerato. E, questo, a prescindere dalle possibili oscillazioni avvenute nel corso del tempo.

Vendiamo tutti gli investimenti in banca e gli preparo una proposta con una serie di investimenti divisi per i suoi obiettivi, con differenti orizzonti temporali.

La fortuna ci aiuta: siamo fuori dal mercato poco prima dello scoppio della pandemia e, quindi, del crollo del mondo azionario.

Subito dopo investiamo tutti i risparmi secondo il nostro piano d’azione, sfruttando il crollo dei mercati.

In questo modo non solo evitiamo la perdita che la crisi azionaria del marzo 2020 avrebbe potuto causare, ma riusciamo a realizzare un rendimento elevato, arrivando a toccare una quota di circa 600.000 euro.

Come puoi vedere nel grafico sottostante, l’importo iniziale investito è quasi raddoppiato in pochi mesi.

➡ Questa case history mostra come una giusta pianificazione finanziaria – studiata ad hoc sulle tue esigenze – ti permette di proteggere e incrementare i tuoi risparmi.